Program KPR Care Plan

Sharing is Caring

Memiliki sebuah rumah adalah impian setiap orang dan tentunya bagi pasangan suami istri. Rumah merupakan tempat berkumpul seluruh anggota keluarga dan tempat berbagi kasih sayang antar anggota keluarga. Untuk memiliki rumah bukanlah suatu hal yg mudah, tetapi karena itu merupakan impian setiap orang, maka sangat diperlukan solusi dalam pembiayaannya.

Saat ini, cara yang paling banyak digunakan untuk solusi pembiayaan adalah dengan menggunakan fasilitas KPR (kredit pemilikan rumah) dari bank. Dengan menyediakan Uang Muka dan mencicil setiap bulannya.

Kita ambil Contoh:

Hendra, usia 30 tahun mengajukan KPR ke bank untuk membeli rumah seharga 1,25M, maka Hendra wajib membayar Uang Muka 250 juta dan juga biaya wajib lainnya, seperti asuransi jiwa, asuransi kebakaran, biaya admin, dan provisi, Lalu mencicil sisanya sebesar 1 Milyar di bank.

Seandainya Hendra mengambil program cicilan untuk 15 tahun maka kurang lebih Henda akan membayar cicilan sebesar 10 jt/bln.

Agar pengajuan KPR ini bisa disetujui oleh bank maka Hendra harus mempunyai income per bulan 3 kali lipat dari cicilan yaitu 30 jt/bln, tidak hanya itu, data pajak serta keuangannya jg harus memenuhi sejumlah persyaratan, berhubung proses yg tdk mudah itu, maka jika pengajuan KPR tersebut disetujui, tentu Hendra akan selalu berupaya membayarkan kewajibannya setiap bulan, meskipun bisa terjadi kenaikan cicilan tiap bulannya di tahun tertentu jika bunganya mengalami kenaikan.

Yang menjadi Pertanyaan adalah: apa sebenarnya hubungan antara membeli rumah dengan cara KPR dengan asuransi Jiwa?

Mengapa bank mewajibkan Hendra dan setiap orng yg mengajukan KPR untuk membeli asuransi jiwa?

Jawabannya adalah: selain pihak bank menilai kemampuan membayar setiap orng, bank juga memperhitungkan faktor resiko dalam hidup yang namanya resiko kepastian yaitu meninggal dunia, dimana tidak pernah ada yang tahu kapan kejadiannya bukan?

Maka ketika Hendra mengalami resiko itu, pihak asuransi akan melunasi sisa hutang Hendra di bank dan rumah itu akan tetap jadi milik istri dan anak seperti keinginan pertama kali Hendra dan setiap orng yg membeli rumah.

Namun.. pada kenyataannya ada banyak kasus orang yang gagal memenuhi kewajibannya dengan bank meskipun sudah diantisipasi, apa sebenarnya penyebabnya?

Setelah dipelajari ada satu kondisi resiko yang dilupakan, yaitu :

Kondisi wanprestasi dimana Hendra tidak lagi punya penghasilan yang cukup untuk membayar kewajibannya akibat terkena sakit kritis atau cacat total akibat sakit atau kecelakaan yang menyebabkan Hendra tidak lagi mampu bekerja atau dipaksa istirahat total atas saran dokter.

Menjadi masalah besar bukan? Karena rumah impian Hendra akan disita oleh pihak bank.

Bersyukur saat ini ada solusinya yaitu program KPR care plan dari Allianz, dimana program ini akan melengkapi program asuransi jiwa yg telah diwajibkan oleh Bank.

Program ini akan mengeluarkan Uang Cash sejumlah sisa Hutang di Bank untuk melunasi pinjaman, sehingga jika resiko Sakit Kritis terjadi maka Rumah tersebut akan dilunasi oleh Allianz KPR Care Plan.

Contoh : Hendra mempunyai kewajiban membayar cicilan rumah 10 jt/bln selama 15 tahun dan Hendra yg bijak mengambil program Allianz KPR care plan maka cicilannya akan naik 1 jt/bln menjadi 11 jt/bln anggap saja seperti bunga cicilan yang naik Hendra tetap harus membayarkannya, tapi dengan program ini Hendra mendapat 2 nilai tambah yaitu :

1. Jika Hendra mengalami kondisi sakit kritis/cacat total maka program KPR care plan akan melunasi sisa hutang yang ada di bank, dalam hal ini akan keluar Uang Cash sebesar 1Milyar, dan rumah impian Hendra akan tetap menjadi milik istri dan anaknya.

2. Jika kondisi Hendra sehat2 saja sampai masa waktu KPR selesai maka Hendra akan menerima kembali uang yg disetor untuk program KPR care plan sebesar 70-100% dari total yg sudah disetorkan berupa program investasi.

Gimana… menarik bukan? Dengan program KPR care plan maka rumah impian Hendra dipastikan akan menjadi milik keluarganya… bukan milik orang lain..

Bagaimana dengan Anda ?

Maukah rumah impian Anda yang sedang dicicil di bank ataupun di pengembang dipastikan menjadi milik Anda dan keluarga yang anda cintai ?

Untuk info lebih lanjut mengenai Allianz KPR Care Plan, hubungi saya Cristine Liman di WA 0815-900-8573.

Beli Product KPR Care Plan HARI INI, dapatkan Diskon khusus hanya bagi 10 pembeli pertama.

Baca juga artikel terkait.

Pada bulan Sep 2024, Allianz meluncurkan produk Asuransi Kesehatan Allianz Flexi Medical (nonsyariah) & Allisya Flexi Medical (versi Syariah).

Keunggulan Produk Allianz Flexi Medical & Allisya Flexi Medical

Tersedia fitur FLEXI BENEFIT yang dapat digunakan untuk membayar klaim rawat jalan, ekses claim dan/atau Risiko Sendiri (Deductible)
Manfaat Fasilitas Tambahan Flexi Benefit hingga 20% dari Premi yang dibayarkan di masa asuransi sebelum tanggal perpanjangan polis jika tidak melakukan klaim di periode pertanggungan asuransi
Tersedia Layanan Tanya Dokter Online terkait Kesehatan Mental dan Gizi
Perlindungan Maksimal dengan Batas Manfaat Tahunan sesuai dengan Kebutuhan.
Beragam pilihan Plan dan Wilayah Pertanggungan hingga Asia + Australia yang dapat dipilih sesuai kebutuhan.
Perlindungan Kesehatan yang Komprehensif sampai dengan Usia 100 tahun.

Ketentuan Umum

Nama produk	Allianz Flexi Medical & Allisya Flexi Medical
Jenis produk	Asuransi kesehatan Individu
Kontrak	Tahunan
Mata uang	Rupiah
Manfaat produk	Perawatan Rawat Inap atau Pembedahan Manfaat Penyakit Kritis dan Perawatan Darurat Manfaat Tambahan seperti Peralatan Medis yang Tahan Lama dan Anggota Tubuh Artifisial Manfaat Meninggal Dunia akibat Kecelakaan 50 juta dan akibat Bukan Kecelakaan 25 juta
Usia masuk	Usia masuk pemegang polis (ulang tahun terdekat) : Minimum usia 18 tahun Usia masuk tertanggung (ulang tahun terdekat) : 1 tahun – 75 tahun dan dapat diperpanjang setiap tahun hingga usia 100 tahun
Masa perlindungan	Hingga 100 tahun
Masa tunggu manfaat	Masa tunggu dibedakan berdasarkan sebabnya: Penyakit selain Penyakit Khusus dan Penyakit Kanker/Manfaat Perawatan Kanker: 30 hari Penyakit Kanker/Manfaat Perawatan Kanker: 9 Bulan Penyakit Khusus dan HIV/AIDS: 12 Bulan Tidak ada masa tunggu untuk perawatan kecelakaan
Cara klaim	Cashless di RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan Reimbursement di luar RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan
Masa Pembayaran Premi	Masa Pembayaran Premi mengikuti Masa Pertanggungan Asuransi. Besarnya Premi meningkat sesuai usia Tertanggung pada saat perpanjangan polis.
Frekuensi pembayaran premi	Bulanan, Kuartalan, Semesteran (harus menggunakan Kartu Kredit) Tahunan (Transfer atau Kartu Kredit)
Polis keluarga	Jika polis memiliki lebih dari 1 tertanggung (Polis Keluarga), tambahan Dana Flexi Benefit 5% dari Premi yang dibayarkan akan dikreditkan ke Akun Flexi Benefit. Tidak ada batasan jumlah maksimum Tertanggung dalam 1 polis selama memenuhi kriteria Keluarga. (Keluarga: Orang Tua, Pasangan, Anak, Kakak, Adik Tertanggung dari Pemegang Polis). Manfaat dan plan yang diambil untuk semua Tertanggung harus sama. Pengajuan Klaim harus melampirkan dokumen pendukung yang valid terkait hubungan dengan Pemegang Polis.

Pilihan Plan Allianz Flexi Medical & Allisya Flexi Medical

Ada 6 pilihan plan untuk masing masing Allianz Flexi Medical & Allisya Flexi Medical berdasarkan wilayah pertanggungan, jumlah tempat tidur, limit tahunan, Booster dan lain-lain sebagai berikut :

Note:

Wilayah pertanggungan. Asuransi ini berlaku di negara-negara yang termasuk wilayah pertanggungan. Di luar wilayah pertanggungan untuk kondisi darurat atau kecelakaan berlaku di seluruh dunia (kecuali USA) dalam kurun waktu 24 jam sejak mengalami kecelakaan atau keadaan darurat dan dilakukan secara reimbursement.
Jumlah tempat tidur. Yang dijadikan patokan adalah harga terendah di rumah sakit dengan kamar mandi di dalam. Jika tersedia beberapa kelas kamar yang menyediakan 1 tempat tidur, misalnya VIP, VVIP, Suite, dan President Suite, maka yang dipakai adalah kelas terendah yaitu VIP.
Jumlah tempat tidur dan batas harga kamar. Mana yang dipakai adalah yang lebih tinggi. Misalnya nasabah mengambil plan Essential Plus, dengan 1 tempat tidur atau batas harga kamar 1,3 juta per hari. Sedangkan harga kamar VIP di rumah sakit yang dimasuki hanya 1 juta per hari, dan di atasnya ada kamar VVIP dengan harga 1,2 juta per hari, maka nasabah boleh memakai kamar VVIP.

Tabel Premi Allianz Flexi Medical & Allisya Flexi Medical

AlliazFlexiMedical

Allisya Flexi Medical

Catatan:

Premi berlaku tahunan.
Tersedia premi semesteran, triwulanan, dan bulanan. Tapi premi lebih tinggi 4% (semesteran), 8% (triwulanan), dan 20% (bulanan) dan pembayaran harus melalui kartu kredit jika ingin dipakai secara cashless (gesek kartu)
Baik Premi tahunan maupun semesteran, triwulanan dan bulanan bisa dipakai secara CASHLESS (gesek kartu)

Tabel Manfaat Lengkap

Allianz Flexi Medical & Allisya Flexi Medical Menyediakan paket komplit antara lain Manfaat Rawat inap, Rawat jalan, Rawat gigi, dan Persalinan.

Saldo Flexi Benefit

Syarat dan ketentuan Manfaat Flexi Benefit :

a. Dana Flexi Benefit akan terkumpul dan dikreditkan ke dalam Akun Flexi Benefit sesuai dengan syarat dan ketentuan berikut ini:

Memilih Polis versi elektronik dan pembayaran Premi dengan cara pendebetan otomatis melalui kartu kredit atau rekening tabungan, maka 5% dari jumlah Premi yang dibayarkan akan dikreditkan ke Akun Flexi Benefit;
Jika Polis memiliki lebih dari 1 Tertanggung, maka 5% dari jumlah Premi yang dibayarkan akan dikreditkan ke Akun Flexi Benefit;
Jika klaim atas Santunan Harian Rawat Inap disetujui, maka dana Santunan Harian Rawat Inap (sesuai dengan Plan yang dipilih) akan dikreditkan ke dalam Akun Flexi Benefit;
Jika Polis diperpanjang sesuai Syarat dan Ketentuan Polis, dan syarat dan ketentuan Fasilitas Tambahan Flexi Benefit yang diatur dalam bagian “Fasilitas Tambahan Flexi Benefit” di bawah ini terpenuhi.

Tidak ada Pelayanan Kesehatan yang dilakukan oleh Tertanggung dan tidak ada klaim yang diajukan untuk Manfaat Asuransi dalam jangka waktu:

1 tahun Masa Asuransi, 5% dari jumlah Premi yang telah dibayarkan di 1 tahun Masa Asuransi sebelum Tanggal Perpanjangan Polis akan dikreditkan ke Akun Flexi Benefit;
2 tahun Masa Asuransi berturut-turut, 10% dari jumlah Premi yang telah dibayarkan di 1 tahun Masa Asuransi sebelum Tanggal Perpanjangan Polis akan dikreditkan ke Akun Flexi Benefit;
3 tahun Masa Asuransi berturut-turut atau lebih, 20% dari jumlah Premi yang telah dibayarkan di 1 tahun Masa Asuransi sebelum Tanggal Perpanjangan Polis akan dikreditkan ke Akun Flexi Benefit,

dengan ketentuan tambahan bahwa:

1. Polis diperpanjang untuk periode Masa Asuransi tahun berikutnya,
2. Polis tidak pernah berakhir (lapsed) di Masa Asuransi sebelum Dana Flexi Benefit dikreditkan ke Akun Flexi Benefit.
3. Dalam hal jumlah Tertanggung dalam Polis ini lebih dari 1 orang, pengkreditan Dana Flexi Benefit ke dalam Akun Flexi Benefit akan didasarkan pada setiap Tertanggung yang memenuhi syarat dan ketentuan Fasilitas Tambahan Flexi Benefit, dan sepanjang Tertanggung tersebut masih menjadi “Tertanggung” di Masa Asuransi perpanjangan Polis tahun berikutnya; dan
4. Apabila Tertanggung melakukan Pelayanan Kesehatan namun tidak ada klaim yang Kami bayarkan karena jumlah klaim tersebut masih dalam batas Risiko Sendiri; dan/atau Dana Flexi Benefit digunakan untuk melunasi seluruh biaya Pelayanan Kesehatan bagi Tertanggung tersebut, maka Tertanggung tersebut dianggap masih memenuhi syarat Fasilitas Tambahan Flexi Benefit.

Dana Flexi Benefit dalam Akun Flexi Benefit hanya dapat digunakan mulai Tahun Polis ke-3, dan terbatas untuk tujuan berikut:

Penggantian biaya Rawat Jalan yang dilakukan oleh Tertanggung;

Flexi Benefit
Pembayaran Ekses klaim dan/atau Risiko Sendiri (Deductible) atas Rawat Inap atau Pembedahan yang sebelumnya telah dilakukan Tertanggung; dan/atau
Pembayaran biaya konsultasi online dengan Dokter melalui platform Perusahaan Rekanan yang telah bekerja sama dengan Penanggung (sebagaimana Penanggung informasi- kan dari waktu ke waktu), termasuk pembelian Obat-obatan yang diresepkan oleh Dokter tersebut.

Dengan ketentuan bahwa setiap Pelayanan Kesehatan yang dilakukan oleh Tertanggung tersebut di atas harus memenuhi ketentuan Dibutuhkan Secara Medis. Untuk menghindari keraguan, Anda dan/atau Tertanggung tidak dapat menarik Dana Flexi Benefit atas alasan apa pun.

Jika terdapat lebih dari 1 Tertanggung dalam Polis:

• Pengumpulan Dana Flexi Benefit dalam Akun Flexi Benefit berdasarkan Poin (b) Flexi Benefit di atas dan Fasilitas Tambahan Flexi Benefit akan dihitung untuk masing-masing Tertanggung. Jika satu Tertanggung tidak memenuhi syarat untuk pengumpulan Dana Flexi Benefit, hal tersebut tidak akan memengaruhi pengumpulan Dana Flexi Benefit untuk Tertanggung lainnya yang memenuhi syarat; dan

• Akumulasi Dana Flexi Benefit yang terkumpul dapat digunakan oleh seluruh Tertanggung dalam Polis. Klaim Dana Flexi Benefit oleh salah satu atau lebih Tertanggung akan mengurangi saldo Dana Flexi Benefit yang tersedia.

Catatan:

Setelah Polis berakhir atau diakhiri dengan alasan apa pun (termasuk karena alasan Tertanggung meninggal dunia), semua sisa Dana Flexi Benefit dalam Akun Flexi akan hangus dan tidak akan dibayarkan kepada Pemegang Polis.
Kami akan menginformasikan kepada Anda saldo Dana Flexi Benefit yang tersedia dalam Akun Flexi Benefit Anda secara berkala melalui metode atau sarana komunikasi yang Kami tentukan.
Jika setelah Kami melakukan penambahan atau pengkreditan Dana Flexi Benefit ke dalam Akun Flexi Benefit, Kami menemukan bahwa syarat-syarat Flexi Benefit tersebut ternyata tidak terpenuhi, Kami berhak untuk membatalkan penambahan atau pengkreditan tersebut.
Untuk menghindari keraguan, Anda dan/atau Tertanggung tidak dapat menarik Dana Flexi Benefit atas alasan apa pun.

Resiko Sendiri atau Deductible

Jumlah Risiko Sendiri (Deductible) dihitung berdasarkan ketentuan- ketentuan berikut ini:

Untuk setiap kejadian Rawat Inap atau Pembedahan untuk Penyakit atau Cedera yang sama;
Berdasarkan Eligible Claim, dan bukan dihitung dari jumlah total klaim yang diajukan kepada Allianz
Setelah memperhitungkan Manfaat Asuransi yang telah dibayarkan oleh perusahaan asuransi lain, Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS), atau pihak lain yang memberikan pertanggungan sejenis yang juga dicakup oleh Polis.
Apabila besarnya Risiko Sendiri (Deductible) lebih kecil dari Eligible Claim, maka Allianz akan membayarkan Manfaat Asuransi berupa selisih dari Eligible Claim (total biaya Pelayanan Kesehatan yang disetujui) dan besarnya Risiko Sendiri (Deductible); atau
Apabila besarnya Risiko Sendiri (Deductible) lebih besar dari Eligible Claim, maka Allianz tidak akan membayarkan Manfaat Asuransi apa pun
Anda tidak dapat mengubah keberlakukan Risiko Sendiri (Deductible) ini tanpa persetujuan tertulis sebelumnya dari Kami. Jika Anda mengajukan permohonan untuk mengubah keberlakukan Risiko Sendiri (Deductible), Kami berhak untuk melakukan seleksi ulang risiko dan menyetujui atau menolak permohonan perubahan tersebut.

Ilustrasi_Risiko_Sendiri_Allianz Flexi_Medical

Daftar Penyakit Khusus masa tunggu 12 Bulan

Berikut penyakit yang dikenakan masa tunggu 12 bulan (satu tahun) sejak polis disetujui/dipulihkan, jika belum pernah dialami.

Batu di ginjal, saluran/kandung kemih, saluran/kandung empedu
Penyakit jantung, pembuluh darah jantung, dan pembuluh darah otak (contoh: gagal jantung, penyakit jantung koroner, stroke)
Katarak
Segala bentuk tumor jinak/massa/kista/polip
Penyakit amandel atau adenoid dan kondisi abnormal dari rongga hidung, septum intranasal atau konka turbin, termasuk sinus yang mengakibatkan intervensi bedah.
Kencing manis
Tuberculosis dan semua komplikasinya
Gangguan kelenjar tiroid
Hipertensi, hiperlipidemia (contoh: hiperkolesterol, hipertrigliserid)
Gagal ginjal kronis
Segala jenis hernia
Invertebrata disc prolaps
Semua jenis gangguan hematologi, autoimmune
Wasir
Semua jenis gangguan sistem reproduksi pria atau wanita, termasuk namun tidak terbatas pada fibroid/mioma di rahim.
Tukak lambung (ulkus peptikum)

Daftar RS Rekanan

Daftar rumah sakit rekanan Allianz untuk produk Allianz Flexi Medical & Allisya Flexi Medical bisa dilihat di web Allianz.
Scroll sampai ke section Asuransi Individu lalu pada dropdown Pilih “Program Asuransi” silahkan memilih Allianz Flexi Medical atau Allisya Flexi Medical.

Prosedur Cashless di Luar Negeri

Langkah awal adalah hubungi AdMedika atau IA (International Assistance) di nomor 1500126. Selanjutnya ikuti petunjuk yang diberikan. Berikut prosedurnya :

Untuk informasi selengkapnya, download melalui brosur berikut ini : BROSUR Allianz Flexi Medical dan BROSUR Allisya Flexi Medical

Untuk pembuatan ilustrasi gratis dan tanya-tanya gratis tentang asuransi kesehatan murni tanpa unitlik terbaik dan terkomplit Allianz Flexi Medical ataupun Allisya Flexi Medical, silakan hubungi agen allianz terpercaya Cristine Liman.